注意！7月1日起，史上嚴格的外匯管制正式生效！
發(fā)布日期：2018-06-29 14:04 來(lái)源：未知
史上嚴的外匯新政，7月1日就要開(kāi)始實(shí)施了。
你準備好了嗎？
你了解清楚了嗎？
從7月1日開(kāi)始，中國外匯政策將加強外匯管制，《非居民金融賬戶(hù)涉稅信息盡職調查管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》）將正式施行。
也就是說(shuō)，國家并沒(méi)有因為外儲的回升而放松對外匯的管制。
先看下這張時(shí)間表。
根據《辦法》要求，金融機構必須在，
2017年12月31日前，完成對高凈值(在2016年12月31日金融賬戶(hù)加總余額大于100萬(wàn)美金)存量個(gè)人客戶(hù)的盡職調查程序，識別其中的非居民賬戶(hù)。
2018年12月31日前，完成對其余存量個(gè)人低凈值賬戶(hù)和所有存量客戶(hù)的盡職調查程序，識別其中的非居民賬戶(hù)。
2018年6月30日前(預計)，完成向國稅總局的首次信息報送，并在以后年度每年定期向國稅總局進(jìn)行信息報送。
2018年9月30日前，中國將與其他參與CRS的轄區完成首次轄區間的信息交換，以后年度也將每年定期進(jìn)行轄區間的信息交換。
與之相對應的是加入信息交換系統的國家和地區也將于2018年9月將涉及中國稅收居民的海外金融信息向中國報送。
超過(guò)以下三種額度的交易，金融機構都要上報：
第一種是現金交易，人民幣5萬(wàn)以上或外幣1萬(wàn)以上;
當日單筆或者累計交易人民幣5萬(wàn)元以上(含5萬(wàn)元)、外幣等值1萬(wàn)美元以上(含1萬(wàn)美元)的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。
將大額現金交易的人民幣報告標準由20萬(wàn)元調整為5萬(wàn)元，調整了金融機構大額轉賬交易統計方式，并將可疑交易報告時(shí)限由10個(gè)工作日縮短為5個(gè)工作日。
第二種是自然人，境內轉賬交易人民幣50萬(wàn)、外幣10萬(wàn)，跨境人民幣20萬(wàn)、外幣1萬(wàn)，超過(guò)這些額度的要上報;
自然人客戶(hù)銀行賬戶(hù)與其他的銀行賬戶(hù)發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣50萬(wàn)元以上(含50萬(wàn)元)、外幣等值10萬(wàn)美元以上(含10萬(wàn)美元)的境內款項劃轉。
自然人客戶(hù)銀行賬戶(hù)與其他的銀行賬戶(hù)發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣20萬(wàn)元以上(含20萬(wàn)元)、外幣等值1萬(wàn)美元以上(含1萬(wàn)美元)的跨境款項劃轉。
第三種是非自然人，境內外均為人民幣200萬(wàn)、外幣20萬(wàn)，超過(guò)這個(gè)額度也要上報。
非自然人客戶(hù)銀行賬戶(hù)與其他的銀行賬戶(hù)發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣200萬(wàn)元以上(含200萬(wàn)元)、外幣等值20萬(wàn)美元以上(含20萬(wàn)美元)的款項劃轉。
新政后直接的變化：
1.人民幣兌換美金的流程變復雜，需填明確購匯用途。
新政規定，無(wú)論柜臺或是網(wǎng)上銀行辦理購匯，均需要填寫(xiě)《個(gè)人購匯申請書(shū)》，明確填寫(xiě)購匯用途，而新政前對此并未做嚴格要求。
《申請書(shū)》對個(gè)人購匯用途進(jìn)行了更詳細的調查，允許的個(gè)人購匯用途包括：因私旅游、境外留學(xué)、公務(wù)及商務(wù)出國、探親、境外就醫、貨物貿易、非投資類(lèi)保險、咨詢(xún)服務(wù)及其他共9大項。值得注意的是，投資移居、購置海外房產(chǎn)、保險等投資類(lèi)用途并不包含在《個(gè)人購匯申請書(shū)》內。
如果隱瞞匯購用途，違法違規套匯，就有可能面臨兩種處罰：
A.被加入"關(guān)注名單"，取消5萬(wàn)匯購額度2年。
B.面臨逃匯金額30%左右罰款，或5萬(wàn)元以下罰款。
2.從7月1日開(kāi)始，每天只能換五萬(wàn)人民幣等值的外幣。
新政以前，每人每年有五萬(wàn)美金的換匯額度，換完為止。而新政實(shí)施之后，額度沒(méi)有變化卻加上了更多限制。新政之后每人每天只能換五萬(wàn)人民幣等值的外幣了。也就是說(shuō)，從前五萬(wàn)美金一次可以換出，現在就需要分拆6次。
3.從7月1日開(kāi)始，匯款一次只能匯一萬(wàn)美元。
新政以前一次可以多可以匯五萬(wàn)美元，新政實(shí)施后每次只能匯一萬(wàn)美元。頻繁匯款可能會(huì )被懷疑成"螞蟻搬家"列入關(guān)注名單，取消5萬(wàn)匯購額度2年。
4.從7月1日開(kāi)始，大額現金交易的人民幣報告標準由20萬(wàn)元調整為5萬(wàn)元，對跨境資金交易，金融機構應當報送大額交易報告。也就是說(shuō)，跨境匯款1萬(wàn)美元及等值外幣都需要上報。
5.從9月1日開(kāi)始，境內發(fā)卡金融機構向外匯局報送境內銀行卡在境外發(fā)生的全部提現和單筆等值1000元人民幣以上的消費交易信息。
也就是說(shuō)，9月1日后，如果我們用國內的卡在國外取現、消費1000人民幣以上（或等值外幣），都會(huì )被外匯局知曉。這個(gè)交易信息是由銀行采集和上報的，不需要本人申報。實(shí)際上，這對普通老百姓基本沒(méi)影響。在國外正當刷卡消費，并沒(méi)有問(wèn)題。
個(gè)人購匯申請書(shū)的部分規定：
想要在把手中的人民幣換成外幣將變得越來(lái)越難。
新政策將大幅削減換匯額度，使得華人海外購置房產(chǎn)和投資變得繁瑣異常。
按照每次一萬(wàn)美金估算，買(mǎi)個(gè)房子少則匯款幾十次，多則上百次，為了排除可能被列入"螞蟻搬家"的黑名單，你海外還要有幾個(gè)不同的賬戶(hù)來(lái)接收，匯款的時(shí)間變長(cháng)，然而海外開(kāi)賬戶(hù)也不是那么容易的。
什么是螞蟻搬家黑名單？
外匯管理機關(guān)依法對個(gè)人外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行監督檢查。對于存在違規行為的個(gè)人，外匯管理機關(guān)依法列入"關(guān)注名單"管理。"關(guān)注名單"個(gè)人列入名單當年及之后兩年不享有個(gè)人便利化額度，同時(shí)依法移送反洗錢(qián)調查。
目前，哪些國家和地區加入了CRS？
目前已有逾101個(gè)國家(地區)承諾積極落實(shí)推行CRS，當中逾50個(gè)國家(地區)承諾于2017年進(jìn)行第一次信息交換,。
具體國家看下圖：
你如果有海外資產(chǎn)的，無(wú)論是銀行存款，還是保險、證卷、信托、期貨或者基金等所有資產(chǎn)，都需要向所在稅收居民所在國合法納稅。
來(lái)源：外土司
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