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    MMM金融平臺死灰復燃 百人被坑超千萬(wàn)

    發(fā)布日期:2018-06-29 14:14 來(lái)源:深圳晚報

      打著(zhù)“幫人”的旗號,以一個(gè)月可以獲取30%的收益為賣(mài)點(diǎn),被四部門(mén)多次發(fā)布風(fēng)險提示的MMM金融互助平臺,居然可以“死灰復燃”,致使更多投資人被騙,在深圳就有100多名受害者被坑,涉及金額超過(guò)千萬(wàn)元。
     
      一個(gè)臭名昭著(zhù)的非法集資平臺是如何讓投資人相信他們的“神話(huà)”?月利潤30%的“餡餅”是怎么做成的?

    (深圳晚報見(jiàn)習記者 李其聰 文/圖)
     
      阿航一路攙扶著(zhù)阿彩,這是一對剛領(lǐng)結婚證的視力殘疾夫妻。一路扶持走下來(lái),阿航一直想為心愛(ài)的阿彩舉辦個(gè)婚禮。為了這個(gè)夢(mèng)想,在去年8月,他們聽(tīng)信了朋友,參與了一個(gè)“來(lái)錢(qián)快”的投資。但如今,他們花光了所有積蓄,還負債累累,婚禮卻始終還未舉辦。
     
      然而,這不僅是這對小夫妻的故事,而是一群人的故事。
     
      近日,多位深圳市民向深圳晚報反映稱(chēng),他們都參與了一個(gè)MMM金融互助平臺(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“MMM”),一個(gè)號稱(chēng)是全球的互助基金平臺,每月能獲高達30%的收益??勺栽撈脚_“重啟”以來(lái),他們共上千萬(wàn)元的資金就被凍結了。
     
      月“收益”30%
     
      阿航患有先天性白內障,阿彩患有視網(wǎng)膜色素變性。這兩個(gè)在身體上同樣有缺陷的老鄉,在朋友介紹下走到了一起。2005年,他們從遼寧老家來(lái)到深圳,以給人按摩打工為生。“我們主要是拿提成,按(摩)得多,掙得多。多的時(shí)候,兩人一個(gè)月共拿5000元,少的時(shí)候就一兩千。”阿彩說(shuō)。
     
      她回憶起當時(shí)參加MMM的往事。“他(阿航)一直想給我辦個(gè)婚禮,但我們沒(méi)錢(qián)。去年8月份,一個(gè)關(guān)系不錯的姐姐給我們介紹了這個(gè)平臺,說(shuō)有30%的月收益。”踏實(shí)的小夫妻原本并不相信有這種好事,但看著(zhù)在7月份進(jìn)場(chǎng)的“姐姐”,已經(jīng)順利收款打款3輪了,也拿到了相應的利息,他們想法動(dòng)搖了。
     
      能幫助人,又能賺錢(qián)。這究竟是一個(gè)什么神奇的平臺?
     
      馬夫羅——MMM系統的常規單元,一切操作圍繞著(zhù)它展開(kāi)。進(jìn)行“提供幫助”,即買(mǎi)入馬夫羅;進(jìn)行“得到幫助”,即賣(mài)出馬夫羅。如果參與者已提供了協(xié)助為1000元,他將收到1000馬夫羅元,而每個(gè)月馬夫羅將增加30%,但在兩周內是凍結的。在提供幫助申請已被確認兩周后,參與者即可請求得到幫助,一旦匹配成功,即可賣(mài)出馬夫羅,另一位提供幫助的參與者就會(huì )向原參與者打款。
      “領(lǐng)導人”牽線(xiàn)
     
      單純的阿彩至今還在念叨,“姐姐”是不會(huì )騙自己的。她還曾認為,這種金融互助,互相幫助的理念特別好。而與她一樣,幾乎所有的參與者都是因熟人介紹而進(jìn)入MMM平臺。
     
      據阿航介紹,平臺里有個(gè)說(shuō)法叫“領(lǐng)導人”。只要邀請一位參與者,便可以通過(guò)推薦鏈接或MMM邀請碼(代碼字),得到每位新推薦人的獎金,且在該MMM系統中有機會(huì )成為別人的“領(lǐng)導人”,進(jìn)入其對應參與者的用戶(hù)中心,并執行特定的功能。據了解,一個(gè)存款獲得推薦獎金和領(lǐng)導人經(jīng)理獎金加在一起,對所有參與者高獎金為15%。
     
      而“姐姐”正是小彩的上線(xiàn)——“領(lǐng)導人”。另外一位參與者米女士,同樣是被作為“領(lǐng)導人”的朋友推薦進(jìn)入MMM。“我們沒(méi)辦法聯(lián)系其他人,每個(gè)都只有自己領(lǐng)導人的聯(lián)系方式。都是熟人朋友,一個(gè)推薦一個(gè)進(jìn)行牽線(xiàn),怎么會(huì )想到是假的呢?”米女士還坦言,為了拿到領(lǐng)導人的獎金,自己還特地開(kāi)了兩個(gè)賬戶(hù),“為了其中一個(gè)賬戶(hù)可以做另外一個(gè)賬戶(hù)的‘領(lǐng)導人’,多賺點(diǎn)獎金嘛。很多人都這樣。”
     
      “為了獲得更多獎金,一個(gè)拉攏一個(gè),其實(shí)它這種形式在本質(zhì)上就是傳銷(xiāo)。”一個(gè)不愿意透露姓名的參與者指出。她幾度無(wú)奈搖頭,稱(chēng)太晚認清事實(shí)。
     
      “盛宴”后歸零
     
      據阿彩介紹,他們在去年8月底先投入9000元,提供幫助,購買(mǎi)馬夫羅。在兩周后,也如愿地拿到了15%的利息。能提供幫助,還能拿到利息,面對這種好事,他們忍不住繼續參與。
     
      3個(gè)月過(guò)去了,一切都順順利利。直到12月1日,參與者們的交流群上開(kāi)始不平靜了。“聯(lián)系不上匹配人了”、“匹配了卻沒(méi)有打款”、“明明沒(méi)有打款,卻有打了款的假憑證”……群上出現各種經(jīng)歷說(shuō)法。阿航同樣遭遇了匹配后沒(méi)打款的情況,但隨后在網(wǎng)站上向MMM平臺的審計部門(mén)反映后,平臺又出現一個(gè)誠信的匹配人,并及時(shí)打款。于是阿航便繼續相信了。
     
      2015年12月3日,這對于所有平臺參與者來(lái)說(shuō),是一場(chǎng)狂歡的“盛宴”。平臺的后臺新聞發(fā)布一則關(guān)于50%節假日獎勵的公告。公告稱(chēng),新年的氣氛感染著(zhù)每個(gè)人,自公告發(fā)出之日起生效至12月23日,將推行50%的獎勵計劃,即貢獻100元將可得到150馬夫羅。但如若在12月31日前提現,假日的獎勵將會(huì )被取消。
     
      此等豐厚回報,讓許多參與者眼睛發(fā)亮了。阿彩的“姐姐”提醒,千萬(wàn)不要錯過(guò),很多人貸款了幾十萬(wàn)都投進(jìn)去了。阿航和阿彩并沒(méi)有什么積蓄,于是向各路親戚朋友們借來(lái)了8萬(wàn),又用信用卡套現了3萬(wàn)。為了這次年終獎,他們生平第一次湊了那么多錢(qián),紛紛投入了平臺里。
     
      正當歡喜著(zhù)等回報時(shí),一個(gè)詞首次在平臺里出現了——“重啟”。12月25日,平臺發(fā)布公告稱(chēng),由于過(guò)快擴張和服務(wù)器超載,和出現大量不誠實(shí)的參與者等,且所有用來(lái)穩定局面的措施都失敗了,恐慌對于任何金融結構都是災難性的。在這種情況下,只能宣布重啟,重新開(kāi)始。
     
      “所以,你們所有的請求都被取消了,凍結舊馬夫羅,新馬夫羅投入使用。新的馬夫羅交易照常進(jìn)行。至于舊馬夫羅,隨著(zhù)系統的發(fā)展,我們將逐步把它們買(mǎi)回來(lái)。在其他國家的經(jīng)驗表明,不需要超過(guò)半年時(shí)間去還清舊馬夫羅的債務(wù)。”公告如是說(shuō)明。
     
      與此同時(shí),參與者們發(fā)現賬戶(hù)里的資金被凍結了,無(wú)法進(jìn)行操作。“重啟”這字眼繃緊了他們的神經(jīng),恐慌情緒開(kāi)始蔓延。
     
      循環(huán)的“坑”
     
      投入的錢(qián)被凍結了,變成一串數字,馬夫羅無(wú)端端變成了“舊馬夫羅”。據阿航介紹,該平臺表示會(huì )慢慢償還購買(mǎi)舊馬夫羅,但時(shí)間取決于重啟后新購買(mǎi)馬夫羅的排單。如果參與者繼續進(jìn)行排單,那么其舊馬夫羅將會(huì )根據提供幫助總額的10%釋放。
     
      “重啟后原來(lái)的馬夫羅都凍結了,大家都覺(jué)得沒(méi)道理。但為了釋放原來(lái)的馬夫羅,很多人只好繼續投錢(qián)。”阿航說(shuō)。而平臺在去年12月25日重啟后,重新購買(mǎi)馬夫羅又確實(shí)能釋放10%的舊馬夫羅,于是,很多參與者又選擇了繼續相信。
     
      但風(fēng)暴再一次來(lái)臨。2016年4月8日,該平臺再一次宣布重啟。這意味著(zhù),許多參與者第一次重啟后凍結的馬夫羅還未完全釋放,新購買(mǎi)的馬夫羅又成了舊馬夫羅。這一次,大多參與者都驚醒過(guò)來(lái),再也不相信了。
     
      “這就是一個(gè)循環(huán)的坑,越陷越深。”米女士說(shuō),重啟后釋放舊馬夫羅就必須先排單,要繼續投入才能拿回自己原本的錢(qián),這就是不斷刺激,連環(huán)地套。“而且每次重啟前都會(huì )搞點(diǎn)花樣,比如推出節日獎什么的。吸引了更多的人投入更多的資金進(jìn)去。滿(mǎn)滿(mǎn)的都是套路呀?,F在每次推出什么好消息,我就知道又要套錢(qián),又要重啟了。”米女士苦笑道。
     
      與第一次重啟后不一樣的是,多位參與者告訴記者,自4月8日第二次重啟后,就算重新排單,也再沒(méi)釋放舊馬夫羅了。而在這之后,阿航夫婦和米女士再也沒(méi)有投入1分錢(qián)進(jìn)去了??墒窃疽褍鼋Y的巨大金額早已打破他們生活的平靜。阿彩告訴記者,現在兩人已經(jīng)是負債累累,被套了的20萬(wàn)對他們來(lái)說(shuō)實(shí)在是一個(gè)巨大的數字,“我們兩現在白天給人按摩,晚上繼續兼職按摩。壓力太大了,腿都水腫了,但不敢讓家里知道。”
     
      記者見(jiàn)到50歲的米女士時(shí),她臉部發(fā)紅,眼睛充斥著(zhù)紅血絲。她激動(dòng)地表示,自己長(cháng)期失眠,患有多項身體和精神上的疾病,身體早透支了,打算拿著(zhù)大半輩子的積蓄養老,但如今錢(qián)都沒(méi)了。“我在年輕時(shí)就離婚了,好不容易養大兩個(gè)孩子,但他們在外打工也只能養活自己。被套了整整67萬(wàn)元在里面呀,我真是要崩潰了。”
     
      自第二次重啟后,該平臺的多位參與者已向深圳市公安局經(jīng)濟犯罪偵查支隊報案。6月24日,該平臺第三次重啟。但至今,平臺仍未關(guān)閉,更多人繼續走進(jìn)“坑”里。
     
      據參與者代表吳女士介紹,目前所能統計到的深圳地區在該平臺上的受害參與者有118人,凍結金額共計11701091元。“真是害人不淺呀,這些也只是所能統計到的部分數目而已。”吳女士補充說(shuō)。 (應受訪(fǎng)者要求,文中人物均為化名)
     
      起底MMM
     
      或為披著(zhù)金融互助外衣傳銷(xiāo)公司
     
      一聲任性的“重啟”,大量資金就被凍結了。如此猖狂的平臺,究竟是否涉嫌違法,其背后的操縱者又是誰(shuí)?
     
      深晚記者了解到,國家4部委早前已針對國內多地出現的以“金融互助”為名,承諾高額收益,引誘公眾投入資金的行為進(jìn)行了警告,銀監會(huì )并將其定性具非法集資、傳銷(xiāo)交織的特征。律師亦明確指出MMM金融互助平臺(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“MMM”)的經(jīng)營(yíng)模式涉嫌傳銷(xiāo)和非法吸收公眾存款;學(xué)者分析猜測,平臺背后的操縱者或為披著(zhù)金融互助外衣的傳銷(xiāo)公司。
     
      背后操縱者是誰(shuí)?
     
      “這是普通人的社區,互相之間無(wú)私幫助,是一個(gè)全球的互助基金……”記者在受訪(fǎng)者們參與的MMM平臺上的注冊頁(yè)面看到這段話(huà)。
     
      如此神秘,這真是全國性基金平臺?據了解,其實(shí)MMM并非“中國創(chuàng )造”,它來(lái)源于俄羅斯。但其早已被定義為“俄羅斯史上大的金融詐騙案”。
     
      1994年,馬夫羅季兄弟三人在俄羅斯創(chuàng )立MMM股份公司,他們在俄羅斯幾乎所有知名媒體投放廣告,以高額回報為誘餌,吸引投資者。1997年“金字塔”崩潰,宣告破產(chǎn),投資者血本無(wú)歸。2007年,馬夫羅季被捕,被判處4年6個(gè)月有期徒刑。
     
      “每次改變規則,系統給出的回答是,沒(méi)有規則就是好的規則。多少被騙的人希望它能關(guān)網(wǎng),可沒(méi)有人能制止這么一個(gè)猖狂的平臺。”參與者謝先生說(shuō)。他覺(jué)得MMM太神秘了,很可能是國外勢力操縱的,“我們聯(lián)系不上任何人,也沒(méi)有公司電話(huà)和地址。而且我們開(kāi)QT會(huì )議時(shí),有一個(gè)自稱(chēng)是專(zhuān)門(mén)對接中國區的俄羅斯代表尼克。”
     
      記者試圖在MMM網(wǎng)站上得到關(guān)于主體公司的信息,但始終無(wú)法獲取任何線(xiàn)索,一切變得撲朔迷離。難道,馬夫羅季刑滿(mǎn)釋放,在中國重操舊業(yè)了?
     
      對此,北大匯豐商學(xué)院副教授歐陽(yáng)良宜分析,背后的主體公司應該是原來(lái)搞傳銷(xiāo)的。“其實(shí)技巧很簡(jiǎn)單的,只是引進(jìn)馬夫羅概念,披上了一個(gè)金融互助的外衣而已,但在實(shí)質(zhì)和形式上都是傳統的傳銷(xiāo)。”
     
      4部委聯(lián)合預警
     
      記者調查發(fā)現,早在2015年11月11日,銀監會(huì )國家處置非法集資部針對國內多地出現的“金融互助”為名,承諾高額收益,引誘公眾投入資金的行為進(jìn)行了警告。并在官網(wǎng)發(fā)布以“金融互助”名義投資獲取高額收益風(fēng)險預警提示,該提示由銀監會(huì )、工業(yè)和信息化部、人民銀行、工商總局聯(lián)署。
     
      今年1月18日,4部委再一次聯(lián)合預警,發(fā)布通知提示稱(chēng),此類(lèi)平臺擾亂金融市場(chǎng)秩序,損害社會(huì )公眾利益,具有極大風(fēng)險隱患。銀監會(huì )介紹,MMM及類(lèi)似主體未經(jīng)工商部門(mén)注冊登記,不具備合法資質(zhì),系非法機構;其推廣網(wǎng)站未經(jīng)核準備案或由境外直接接入,且網(wǎng)址頻繁更換,風(fēng)險巨大;且資金有流向境外的可能,投入資金人員利益難以得到保障。同時(shí),在公開(kāi)宣傳時(shí)承諾畸高利息,引誘群眾投入資金;并鼓勵投資人發(fā)展人員加入,具有非法集資、傳銷(xiāo)交織的特征。
     
      廣東中安律師事務(wù)所合伙人、深圳仲裁委員會(huì )仲裁員潘翔也明確指出,MMM金融互助平臺的運作模式本質(zhì)上就是龐氏騙局。他向記者詳細地分析了MMM的玩法,“用后面加入的投資者的資金支付前面投資者的投資回報,短時(shí)期內制造有高收益的假象,吸引更多的投資者跟著(zhù)投錢(qián)。”潘翔認為,平臺相當于一個(gè)蓄水池,只要投入的資金多過(guò)提取的資金,暫時(shí)不會(huì )出現問(wèn)題。但一旦沒(méi)人投錢(qián)或者投入的資金少于提取的資金的,平臺的資金鏈就會(huì )斷裂和崩盤(pán),后面加入的投資者投入的資金將血本無(wú)歸。
     
      “其實(shí)很多投資者也清楚這個(gè)規律,但抱著(zhù)僥幸的心理,賭自己不會(huì )成為后的接盤(pán)俠,期望自己早一點(diǎn)提錢(qián)出局。如果平臺制定有發(fā)展下線(xiàn)可以從下線(xiàn)投入的資金中獲取獎金規則的,投資人也樂(lè )于積極發(fā)展下線(xiàn)獲利。平臺則通過(guò)投資者放在平臺的資金利息獲利。”潘翔分析說(shuō)。
     
      MMM為何死灰復燃?
     
      頻頻預警,為何仍騙局不斷,在中國正常運轉呢?
     
      記者調查發(fā)現,這與其操作模式的隱秘性相關(guān)。“沒(méi)有電話(huà),沒(méi)有地址,就是一個(gè)網(wǎng)站,網(wǎng)站一直宣稱(chēng),中國政府都干涉不了,它的服務(wù)器在外國。”MMM參與者謝先生介紹。另一位早已“醒悟”的參與者小黃補充,在大陸沒(méi)有注冊實(shí)體,也沒(méi)有固定辦公場(chǎng)所,服務(wù)器也放置在海外,公安調查有難度,這種暗箱運作模式使得MMM更加狂妄為之。
     
      律師潘翔也認為MMM的操作模式給政府部門(mén)帶來(lái)了困難。“這種經(jīng)營(yíng)操作模式發(fā)源于俄羅斯,平臺的服務(wù)器放在境外,大多未在中國境內辦理互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)備案,平臺經(jīng)營(yíng)者的主體身份信息不明確,俗稱(chēng)‘影子公司’,這增加了調查難度。”
     
      “其實(shí)主要是價(jià)值觀(guān)的問(wèn)題。”歐陽(yáng)良宜給出了不同的看法。他認為這與參與者的貪念有很大關(guān)系。“我們做實(shí)體經(jīng)濟的有誰(shuí)能做到每個(gè)月30%的收益,哪怕做金融投資厲害的巴菲特年化收益才20%。所以如此不符合常識的東西一般都是詐騙。定性詐騙的伎倆是非常弱智的,卻總是有人上當受騙。說(shuō)白了,就是貪念太重。”
     
      專(zhuān)家建言
     
      監管部門(mén)應與時(shí)俱進(jìn) 及時(shí)規制金融平臺
     
      MMM騙局遍及各地,可至今,受訪(fǎng)參與者們向本報反映的MMM平臺卻至今未關(guān)閉,還有人不斷地走進(jìn)“坑”里面。
     
      潘翔認為MMM的經(jīng)營(yíng)模式涉嫌傳銷(xiāo)和非法吸收公眾存款,已經(jīng)嚴重擾亂金融秩序的行為。“在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的階段,此類(lèi)違法經(jīng)營(yíng)者利用投資者想賺快錢(qián)一夜暴富的心態(tài),以互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng )新為幌子,制造五花八門(mén)的線(xiàn)上金融投資產(chǎn)品,吸引老百姓投錢(qián),但無(wú)論如何,金融創(chuàng )新不能突破法律的底線(xiàn)和紅線(xiàn)。”他表示,金融監管部門(mén)應當與時(shí)俱進(jìn),及時(shí)出臺規制線(xiàn)上金融服務(wù)的法規和規章,維護互聯(lián)網(wǎng)金融安全。
     
      與此同時(shí),作為重要的另一方,即廣大的平臺參與者而言,也應知道天下不會(huì )掉餡餅。歐陽(yáng)良宜認為不能把全部責任推到監管機構上,“因為匯款是個(gè)人賬戶(hù)在匯,自主轉錢(qián),所以銀行也沒(méi)有責任和能力去監管這種詐騙,這應該是社會(huì )法律機構的問(wèn)題,而且還是民事責任。”
     
      他特別提醒,一定不要被利益蒙蔽雙眼,要提升自己的素質(zhì)和辨別能力,正確對待。
     
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