為什么越來(lái)越多的國內高凈值客戶(hù)選擇離岸財富

　　海外資產(chǎn)或稱(chēng)離岸財富，通常指投資者在其法定居住國或繳稅地區以外的國家或地區所持有的資產(chǎn)。近兩年，全球離岸財富額持續增長(cháng)，其中增長(cháng)的主要動(dòng)力來(lái)自于快速發(fā)展經(jīng)濟體，特別是私人銀行業(yè)不成熟的區域，例如中國大陸地區便是典型代表。
 

　　具體來(lái)看，這種新興理財方式無(wú)疑擁有眾多先天優(yōu)勢：
 

　　1.首先，離岸財富管理賬戶(hù)可以有效規避境內法律和政策變化帶來(lái)的風(fēng)險，提高資金自由調配的可能性；

　　2.其次，通過(guò)離岸賬戶(hù)，金融資本得以追求跨地區佳投資配置，這也是全球經(jīng)濟金融一體化進(jìn)程的必然趨勢；

　　3.后，具體到中國的高凈值人士，大部分財富都來(lái)源于企業(yè)經(jīng)營(yíng)。隨著(zhù)國際轉口貿易業(yè)務(wù)模式的開(kāi)展，中國企業(yè)越來(lái)越需要融資和結算等配套服務(wù)，而離岸賬戶(hù)則可以有效幫助他們提高資金周轉效率，以及防范利率和匯率波動(dòng)等市場(chǎng)風(fēng)險。
 

　　財富保全需要備好安全網(wǎng)

　　另一方面，中國的財富所有者，尤其是民營(yíng)企業(yè)家們，現在已經(jīng)越來(lái)越意識到，資產(chǎn)的保全或許是比資產(chǎn)增值更需要仔細考慮的問(wèn)題。強烈的不安全感源自諸多方面：辛苦累積的資產(chǎn)在經(jīng)濟下行周期中可能輕易蒸發(fā)，猝不及防的法規與政策風(fēng)險，商業(yè)糾紛或是離婚官司往往帶來(lái)巨額損失，大勢所趨的遺產(chǎn)稅讓人更擔心"富不過(guò)三代"會(huì )一語(yǔ)成讖……隨著(zhù)對歐美富豪們理財策略的逐步了解，中國新興財富階層也開(kāi)始將目光投向了離岸風(fēng)險管理，摸索著(zhù)如何運用海外大額保單這一工具，來(lái)為自己的企業(yè)和家庭編織一張牢固的安全網(wǎng)。
 

　　以中國香港保險業(yè)為例，中國高凈值人士常見(jiàn)的保額是1000萬(wàn)美元，即使在世界范圍來(lái)看，這也是很高的標準。對于日漸增多的赴港購買(mǎi)者來(lái)說(shuō)，它并不僅僅是在傳統意義上為家人提供保障，而更多是作為財富規劃的工具，幫助他們平衡高風(fēng)險的投資，也不失為把財富分散到海外保全的一種有效辦法。
 

　　有人曾用四句戲言概括大額保單的作用："欠債-不還，離婚-不分，訴訟-不給，遺產(chǎn)稅-不交"（俱樂(lè )部認為這是不嚴謹的說(shuō)法，就算是在中國香港或歐美，要做到這一點(diǎn)也是需要通過(guò)的規劃和配合信托、遺囑等工具綜合使用的），這無(wú)疑解決了不少人的內心隱憂(yōu)。對于許多民營(yíng)企業(yè)家來(lái)說(shuō)，往往免不了會(huì )與債務(wù)打交道，2011年溫州債務(wù)糾紛發(fā)生后，大約有30位企業(yè)主出逃，甚至還有一人跳樓身亡。如今成本上升和海外需求疲軟依然困擾著(zhù)民營(yíng)企業(yè)，即使公司不幸被清盤(pán)，企業(yè)主的大額保單還是能夠對債務(wù)免疫。其原理十分簡(jiǎn)單，保險收益永遠屬于受益人，而不算做個(gè)人資產(chǎn)，因此無(wú)論是債務(wù)、離婚還是訴訟官司，都無(wú)法動(dòng)它一分一毫。在美國，大額保單廣受歡迎的另一個(gè)原因是，財產(chǎn)繼承人可以用免稅的保險金來(lái)支付遺產(chǎn)稅。對于中國如今正值中年的財富所有者來(lái)說(shuō)，有生之年難免見(jiàn)證遺產(chǎn)稅的出臺，只有未雨綢繆方能讓子女避免背負沉重的繳稅負擔。
 

　　家業(yè)長(cháng)青的財富金字塔
 

　　隨著(zhù)資產(chǎn)積累的增加以及先進(jìn)理財觀(guān)念的普及，如今的中國大陸新興財富階層，已經(jīng)開(kāi)始著(zhù)手建立一個(gè)穩固的"金字塔形"財富結構：下層的寬闊根基是"保障"，任何時(shí)候都維持著(zhù)牢固的安全網(wǎng)；略窄的中層則是"儲備"，穩健資產(chǎn)以不變應萬(wàn)變；上層直至塔尖，則是風(fēng)險程度遞增的"投資"，用以抓住資產(chǎn)增值機會(huì )。而那些發(fā)展成熟的離岸財富管理中心，由于擁有超過(guò)百年的尊重私人財產(chǎn)之傳統，以及保障市場(chǎng)經(jīng)濟運行的法治體系，自然地成為了建筑財富金字塔的適宜選址。作為中國的一顆東方明珠，中國香港的開(kāi)放市嘗稅收環(huán)境、人才優(yōu)勢和毗鄰中國大陸的天時(shí)地利，也使它成為了眾多大陸高凈值人士的便捷之眩。
 

　　對于可支配資產(chǎn)從幾百萬(wàn)到上億元不等的財富擁有者們來(lái)說(shuō)，常見(jiàn)而穩妥的方法是，先通過(guò)海外大額保單做好風(fēng)險管理，如果有條件，可以結合離岸家族信托等全方位的安排，把握全球投資機遇。另一方面，離岸金融中心功能完備的財富管理機構，也能夠通過(guò)"一站式"的平臺，提供設立信托、項目融資、跨境銀行、內保外貸等各項服務(wù)，甚至股權結構梳理、企業(yè)上市等需求也可以在這里一并完成。財富管理的終極目標，正是要為每個(gè)家族的這座財富金字塔打好根基、添磚加瓦，幫助其歷經(jīng)風(fēng)霜考驗而屹立不倒，打破"富不過(guò)三代"的魔咒，令家業(yè)長(cháng)青，也讓子孫后代們能夠永遠享受到一份不被財富束縛的自由。